Un mal pit stop te cuesta el podio. No planear tu retiro te cuesta la carrera.
Primer sueldo. El retiro se ve a 40 vueltas de distancia y parece que hay tiempo de sobra. Es justo la etapa donde menos dinero hace más trabajo, porque el interés compuesto tiene la carrera completa por delante.
A esta altura el auto ya carga lo que has construido: tu ingreso, tu salud y, si es tu caso, una pareja, hijos o tus papás. Un golpe en la pista ya no lo absorbe el sueldo del mes. Aquí se ponen las llantas que aguantan.
Es la etapa de mayor ingreso y la de mayor tentación de gastarlo. Un Plan Personal de Retiro convierte parte de ese aumento en combustible para las últimas vueltas, y además te regresa impuestos.
Quedan pocas vueltas y ya no hay margen para improvisar. Se revisa cuánto llevas, cuánto vas a necesitar y qué hay que ajustar: aportación, plazo o expectativa. Un ingeniero de estrategia hace falta justo aquí.
Con la Ley 97, tu pensión depende casi por completo de lo que tú hayas ahorrado. La pregunta no es si vas a llegar a la meta. Es con cuánto tanque.
Guardar dinero cada mes para tu retiro es como entrar a pits: el que entra antes sale adelante. Mueve las dos barras y todo lo demás se calcula solo.
Pones menos de tu bolsa, pero llegas con menos.
Si empiezas después y quieres llegar a lo mismo, tendrías que guardar más al mes.
Ejemplo ilustrativo: supone que tu dinero crece 6% al año, no incluye inflación ni comisiones y no es promesa de ningún producto. Retiro a los 65.
Un plan de retiro que armas tú, desde tu celular y en minutos. Llegas con tu vuelta y tu cálculo; sales con tu plan.
Retiro 100 es para pilotos de 18 a 40 años. Si vas más adelante, te atiende un asesor de Planova directo.